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保险中介江湖再添新人中介牌照热的背后是什

2019-01-12 04:59:51

保险中介江湖再添新人3月13日,又有两家保险经纪公司获批开业,分别是英大蒙电保险经纪有限公司(下称“英大蒙电”)和贵阳山恩保险经纪有限公司(下称“贵阳山恩”)。

根据保监会批复,英大蒙电和贵阳山恩可以在除港、澳、台以外地区为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续;协助被保险人或受益人进行索赔;再保险经纪业务;为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务;以及保监会批准的其他业务。

至此,2018年以来,已有8家保险中介顺利获批,其中有7家为保险经纪公司,从中也可以看出资本方对设立保险经纪公司的青睐。

十年磨一剑,保险中介贡献保费翻倍数据显示,截至2017年三季度末,全国保险中介机构数量接近2600家,其中包括保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家。

从2012年到2017年前三季度,我国保险中介渠道的保费收入从1.28万亿元增长至2.68万亿元,涨幅高达110%。截至2017年三季度末,我国保险中介共实现保费收入26837亿元,同比增长24.5%,占全国总保费收入的87.6%。其中,兼业代理渠道、专业代理渠道和营销人员渠道占比分别为38%、7.8%和41.8%。专业代理和经纪二者占比还不足10%。

在互联财险领域,据中保协发布的“2017年度互联财产险业务数据”显示,2017年保险公司通过第三方(包括保险专业中介机构和第三方络平台)实现累计保费收入217.59亿元,同比增长73.12%。

中介牌照热背后的商业创新与消费需求逻辑分析师指出,保险中介牌照热与商业创新逻辑,以及消费需求新变化紧密相关。

一是首先是依靠线上流量打造保险平台。除了BAT等一线流量巨头去年入局保险中介外(如百度金融收购黑龙江联保龙江保险经纪、腾讯控股的微民保险代理有限公司在开卖产品),今年2月获批的重庆金诚互诺保险经纪有限公司(下称“金诚互诺”),其100%持股的股东天津三快科技经营的则是外卖巨头美团。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,对美团等积聚大流量资源的互联企业而言,中介牌照可对其已有资源再开发,实现增量服务与已有服务的融合,满足消费场景的保险需求。

二是利用产业协同开发上下游延伸保险业务。例如贵阳山恩其控股股东成都运力科技有限公司,就针对国内卡车司机提供货源查找、货运保险、车辆保险、维修与汽配购买等服务。业内人士分析称,一旦涉及到大额货物运输和交通安全,保险就是避不开的话题。目前物流保险市场潜在规模大概在4000亿元左右,但由于物流行业场景多变、行业细分复杂,保险公司和物流公司的合作存在诸多问题,物流企业最好是自己拿下业务牌照。

同样是今年获批的易保保险代理有限公司,其为汽车企业吉利控股的全资子公司。车企拥有自己的保险业务牌照并不少见,这方便汽车厂商在销售汽车时提供车险等增值服务。

三是中产阶层崛起,引发保险消费市场新变化。调查显示,有近九成调查对象认为有必要购买商业保险。尤其在北上广深等大城市,高学历、特别是有海外背景的年轻中产消费者,会倾向于通过经纪公司对比多家产品自行购买。因为与险企代理人渠道相比,保险中介的产品会更加丰富,消费者的保险需求满足和产品对接,也会更彻底。

打造具有国际竞争力的龙头型保险中介机构需要哪些基因?在2018年政府工作报告中,国务院总理李克强在关于促进外商投资稳定增长这一部分指出,放开外资保险经纪公司经营范围限制。对此专家分析,此前,对于外资保险经纪机构有经营范围的较为严格的限制,放开经营范围限制,则意味着外资经纪公司将在中国保险市场中发挥更加积极的作用,这对于引入外资经纪公司的经营经验,加强内资与外资保险公司的合作,完善保险经纪人市场都具有重要的意义。同时,外资保险经纪公司也势必给本土保险经纪公司带来冲击和挑战。

业内人士指出,对保险中介而言,需建立自身明确的市场定位和发展规划,向成为具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构方向努力。保险中介机构只有提升专业性,重点做好复杂产品的中介业务,提高风险管理的技术水平,才能匹配保险公司的销售渠道,提高与客户、保险公司之间的粘合度,成为保险产业链中不可获缺的一环。

以高度集中、同质化竞争的财产险市场为例,保险经纪行业可以在能源险、基础设施建设工程险、航空航天保险、险等领域提高保险技术实力,在差异化市场、垂直领域、特色商业模式方面打造核心竞争力,通过提高服务价值形成品牌影响力,才能有效参与国际竞争,真正体现中国保险经纪的专业价值。

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